Пожежа
Страховик посилається на порушення правил пожежної безпеки або на невстановлену причину займання, перекладаючи наслідки такої невизначеності на вас.
Страхування майна
Страхові спори за договорами страхування майна та нерухомості
Страхова відмовила у виплаті за пожежу, залив чи пошкодження майна або занизила суму відшкодування? Розберемо ситуацію безкоштовно.
Квартира, будинок, обладнання чи товарні запаси страхуються на випадок події, яку неможливо передбачити. Але коли така подія настає, страхувальник стикається з процедурою: акт, огляд, оцінка збитку, перевірка дотримання умов утримання майна. Саме на цих етапах виникає більшість відмов і занижених розрахунків. Оскаржуємо відмови, оспорюємо оцінку страховика та стягуємо відшкодування реального розміру заподіяної шкоди.
З чим до нас звертаються
Типові ситуації у спорах за майновим страхуванням
Розмір шкоди в цих спорах майже завжди є оціночною величиною — а отже, предметом доказування, а не остаточною цифрою страховика.
Залив приміщення
Спір з приводу джерела заливу, обсягу пошкоджень та розміру відновлювального ремонту — один з найпоширеніших у страхуванні нерухомості.
Протиправні дії третіх осіб
Крадіжка, пошкодження чи знищення майна. Страховик вимагає документального підтвердження, якого ви об’єктивно не можете надати самостійно.
Занижено оцінку збитку
Розрахунок страховика не враховує частину пошкоджень, застосовує надмірний знос або оперує цінами, за якими відновити майно неможливо.
Виплату зменшили пропорційно
Страховик заявляє про неповне страхування: страхова сума нижча за дійсну вартість майна, тож і виплата зменшується пропорційно. Це підлягає перевірці.
Розгляд затягується
Огляд, додаткові запити, очікування документів від третіх осіб. Прострочення виплати страхового відшкодування має власні наслідки для страховика.
Розбір підстав
Підстави відмови у майновому страхуванні
Відмови тут будуються на двох опорах: порушення умов утримання майна та недоведеність обставин події. Обидві оспорюються.
Порушення правил утримання майна
Пожежна безпека, стан комунікацій, охорона приміщення. Страховик має довести не лише порушення, а й причинний зв’язок між ним і настанням страхового випадку.
Недоведеність обставин події
Відсутність акта, довідки чи постанови. Частину цих документів можна отримати за адвокатським запитом, а обставини — доводити іншими засобами.
Несплачений черговий платіж
Прострочення внеску не завжди означає припинення договору: значення мають умови договору, наявність повідомлення та фактична поведінка сторін.
Невідповідність опису майна
Страховик заявляє, що застраховане майно не відповідає описаному в договорі. Перевіряємо, чи проводився огляд при укладенні та хто складав опис.
Знос і амортизація
Знос зменшує виплату лише в тих межах, у яких він погоджений договором. Надмірне його застосування — самостійна підстава для спору.
Неповне страхування
Якщо страхова сума нижча за дійсну вартість майна, виплата може зменшуватися пропорційно. Але дійсну вартість теж потрібно доводити, і робить це страховик.
Не приймайте відмову як остаточну
Перевіримо підставу відмови за вашими документами
Підготовка
Які документи знадобляться
У майнових спорах фіксація наслідків події в перші дні часто важить більше, ніж усе подальше листування.
- Договір страхування майна та правила страхування
- Опис застрахованого майна і документи про право власності
- Заяву про страховий випадок і підтвердження її подання
- Акти компетентних органів: пожежної служби, комунальних служб, поліції
- Акт огляду страховика та його розрахунок розміру шкоди
- Письмову відмову або лист із розрахунком часткової виплати
- Фотографії та відео пошкоджень, зроблені до початку відновлення
- Кошториси, рахунки та чеки на відновлювальні роботи й матеріали
Не проводьте ремонт і не утилізуйте пошкоджене майно до огляду та фотофіксації: після відновлення довести обсяг шкоди буде значно складніше.
Показати документи адвокату Як ми можемо вам допомогти?
Часті питання
Не знайшли своє питання? Зателефонуйте — перша консультація до 30 хвилин безкоштовна, і ви отримаєте відповідь від адвоката особисто.
Наші контакти
Через незалежну оцінку. Висновок оцінювача або будівельно-технічна експертиза визначають реальну вартість відновлення і протиставляються розрахунку страховика.
У судовому спорі за клопотанням сторони може призначатися судова експертиза. Тому фотографії, акти огляду та кошториси, зібрані одразу після події, є ключовими доказами — саме на них спиратиметься експерт.
Ні. Невстановлена причина сама по собі не є підставою для звільнення страховика від виплати — якщо тільки договір не містить відповідного виключення і страховик не довів, що подія підпадає саме під нього.
Тягар доказування наявності підстав для відмови лежить на страховику. Перекладати наслідки невизначеності на страхувальника він не має права, і суди на це звертають увагу.
Тут може бути дві паралельні вимоги: до страховика — за договором страхування, і до винної особи — про відшкодування шкоди. Вони не виключають одна одну, але їх співвідношення залежить від умов договору.
Основою доказової бази є акт про залив, складений за участю представників балансоутримувача, фотофіксація та кошторис відновлювальних робіт. Що раніше складено акт, то міцніша позиція.
Так. Обґрунтована претензія з незалежною оцінкою та розрахунком суми часто змінює позицію страховика — особливо коли відмова спиралася на загальні формулювання без доказів.
Якщо врегулювати не вдається, готуємо позов. Претензійна робота при цьому не марна: вона входить до доказової бази у справі.
Перша консультація тривалістю до 30 хвилин — безкоштовна. Вартість подальшої роботи визначається за домовленістю залежно від складності справи та суми вимоги й узгоджується до початку співпраці.
Адвокатське бюро «Лідії Поліщук»
Майнові спори: результат вирішує доказова база
У страхуванні майна виграє не той, хто голосніше заперечує, а той, у кого зафіксовані наслідки події та обґрунтований розмір шкоди. Тому першу консультацію варто отримати до того, як почнеться відновлення майна.
Адвокатське бюро «Лідії Поліщук» веде майнові та страхові спори по всій Україні. Інші напрями — на сторінці страхові спори.