Занижено вартість ремонту
Розрахунок страховика не враховує частину пошкоджень або заявляє ціни на роботи, фарбування та складові частини, за якими автомобіль ніхто не відремонтує.
КАСКО та автоцивілка
Страхові спори за КАСКО та автоцивілкою (ОСЦПВ)
Виплату за КАСКО занижено, у відшкодуванні за автоцивілкою відмовлено або сума не покриває реального ремонту? Розберемо ситуацію безкоштовно.
Автомобільне страхування дає найбільшу кількість спорів зі страховиками — і найбільшу різницю між очікуваною та фактичною виплатою. Розрахунок за програмою оцінювача страховика, застосування аналогів складових частин, які не відповідають принципу економічної доцільності та не мають сертифікатів відповідності, ручні коригування у калькуляціях, не передбачені вимогами закону, нічим не підтверджене заниження вартості робіт і фарбування, визнання автомобіля тотальним, ліміт відповідальності за ОСЦПВ — кожен із цих механізмів зменшує суму, яку ви отримаєте. Перевіряємо розрахунок, оскаржуємо відмови та допомагаємо стягувати різницю, у тому числі з винуватця понад страховий ліміт. Окремий випадок — коли автомобіль пошкоджено внаслідок обстрілу: там усе починається з оцінки збитків.
З чим до нас звертаються
Типові ситуації у спорах за автострахуванням
Виплата, розрахована страховиком, і реальна вартість відновлення автомобіля — це різні цифри значно частіше, ніж здається.
Автомобіль визнали тотальним
Страховик визнає конструктивну загибель автомобіля, занижуючи його ринкову вартість і водночас завищуючи вартість залишків. Обидві величини він визначає сам — саме на їх співвідношенні й будується вигідніша для нього схема розрахунку.
Відмова за угоном
Відмова через «незданий комплект ключів», «незачинений автомобіль» чи «неналежне зберігання» — підстави, які страховик має доводити, а не просто називати.
Виплати за ОСЦПВ не вистачає
Ліміт відповідальності за автоцивілкою не покриває фактичних збитків. Різницю можна стягувати з винуватця ДТП — це окрема, цілком робоча вимога.
Спір при прямому врегулюванні
Ви звернулися до власного страховика, а він знижує суму або перекидає вас на страховика винуватця. Розбираємося, хто і в якому обсязі зобов’язаний платити.
Страховик тягне зі строками
Справу «розглядають» місяцями: додаткові запити, повторні огляди, очікування документів. Прострочення виплати має власну ціну, і її можна стягнути.
Як занижують виплату
Механізми, якими зменшують виплату за КАСКО та ОСЦПВ
Найчастіше спір виникає не через відмову як таку, а через те, як страховик рахує. Кожен із цих механізмів зменшує суму виплати — і кожен перевіряється.
Направлення на станцію від страховика
Страховик направляє автомобіль на власну станцію обслуговування. Перевіряємо, чи погоджено перелік робіт і складових частин, чи не занижено вартість нормо-години і чи здатна станція виконати ремонт у заявленому обсязі — інакше направлення перетворюється на спосіб зменшити виплату.
Аналоги замість оригінальних складових частин
У калькуляції оригінальні деталі замінюються аналогами, які не відповідають принципу економічної доцільності та не мають сертифікатів відповідності. Це прямо зменшує суму виплати і є самостійною підставою для оскарження розрахунку.
Ручні коригування в калькуляції
Зміни, внесені в розрахунок вручну поза методикою: занижена вартість робіт, фарбування, нормо-години. Такі коригування не передбачені вимогами закону і жодним чином не підтверджені, тож підлягають спростуванню.
Звіт оцінювача на замовлення страховика
Оцінку замовляє і оплачує сам страховик. Такий звіт можна рецензувати, а за наявності порушень методики оцінки — оскаржити, зокрема через Фонд державного майна України, який здійснює державне регулювання оціночної діяльності.
Технічна несправність автомобіля
Посилання на експлуатацію несправного транспортного засобу потребує доказів того, що саме ця несправність спричинила подію, — а не просто була наявна.
Немає документів компетентних органів
Відсутність довідки чи постанови ускладнює доказування, але за деяких обставин подія підтверджується іншими доказами, зокрема європротоколом і матеріалами огляду.
Не приймайте відмову як остаточну
Перевіримо підставу відмови за вашими документами
Підготовка
Які документи знадобляться
В автомобільних спорах доказова база формується швидко і так само швидко втрачається — фотографії та огляд мають значення від першого дня.
- Договір страхування КАСКО або поліс ОСЦПВ і правила страхування
- Повідомлення про страховий випадок і підтвердження його подання
- Документи про подію: протокол, схему, постанову, європротокол
- Акт огляду транспортного засобу та розрахунок страховика
- Письмову відмову або лист із розрахунком виплати
- Фотографії пошкоджень і місця події, зроблені до ремонту
- Документи про право власності на автомобіль, свідоцтво про реєстрацію
- Рахунки чи калькуляцію СТО, якщо ремонт уже виконувався
Це орієнтовний перелік. Якщо частини документів у вас немає — це не перешкода: ті з них, що необхідні для встановлення всіх обставин справи, ми витребуємо адвокатським запитом.
Не починайте ремонт до огляду страховиком і фотофіксації пошкоджень: після відновлення довести обсяг збитку значно складніше, а подекуди вже неможливо.
Показати документи адвокату Як ми можемо вам допомогти?
Часті питання
Не знайшли своє питання? Зателефонуйте — перша консультація до 30 хвилин безкоштовна, і ви отримаєте відповідь від адвоката особисто.
Наші контакти
Основний інструмент — незалежна автотоварознавча експертиза. Вона визначає вартість відновлювального ремонту за ринковими цінами і стає доказом, який протиставляється розрахунку страховика.
У судовому спорі за клопотанням сторони може призначатися судова експертиза. Тому важливо зберегти фотографії пошкоджень і не ремонтувати автомобіль до огляду — інакше експерту не буде з чим працювати.
Виплата за ОСЦПВ обмежена лімітом відповідальності, встановленим договором і законодавством. Якщо фактичні збитки перевищують цей ліміт, різниця стягується безпосередньо з винуватця дорожньо-транспортної пригоди як шкода, завдана майну.
Це окрема вимога до іншої особи, і вона потребує власного обґрунтування: підтвердження розміру збитків, вини та причинного зв’язку. Практика бюро включає такі справи, а окремо про ДТП ми пишемо на сторінці консультацій автоюриста.
Так. Конструктивна загибель визначається за співвідношенням вартості ремонту та вартості автомобіля, і обидві величини страховик розраховує сам. Завищивши вартість ремонту або занизивши вартість авто, він переводить справу у вигіднішу для себе схему розрахунку.
Так само оспорюється вартість залишків, яку віднімають від виплати. Незалежна оцінка тут — основний аргумент.
Крім самої суми страхового відшкодування, залежно від обставин заявляються інфляційні втрати, три проценти річних за час прострочення, передбачена договором пеня, а також відшкодування судових витрат, включно з витратами на професійну правничу допомогу.
Перша консультація тривалістю до 30 хвилин — безкоштовна. Вартість подальшої роботи визначається за домовленістю залежно від складності справи та суми вимоги й узгоджується до початку співпраці.
Адвокатське бюро «Лідії Поліщук»
Транспортні спори — профільна практика бюро
Автомобільні та транспортні спори — один з основних напрямів Адвокатського бюро «Лідії Поліщук». Досвід роботи з обох боків — і на стороні страховика, і на стороні страхувальника — дозволяє наперед бачити, які заперечення висуне страхова компанія та які докази знадобляться в суді.
Окремо про дорожньо-транспортні пригоди — на сторінці автоюриста по ДТП. Інші напрями — на сторінці страхові спори.